一、重要提示
涟源沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称“涟源沪农商村镇银行”）保证所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
根据聘任协议，德勤华永会计师事务所完成了对本行2020年度的财务报表审计工作，并出具了《涟源沪农商村镇银行股份有限公司2020年度财务报表及审计报告》。德勤华永会计师事务所审计意见认为，本行2020年财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了本行2020年12月31日的财务状况以及2020年度的经营成果和现金流量。
本行董事长、监事长、财务部门负责人保证2020年度报告中财务报告的真实、完整。
二、 基本情况简介
（一）基本情况
|
名称 |
涟源沪农商村镇银行股份有限公司 |
|
法人代表 |
陈洪斌 |
|
注册资金 |
5728.35万元 |
|
企业法人营业执照社会 |
91431300593259121C |
|
办公地点 |
涟源市人民中路3号 |
|
邮政编码 |
417100 |
（二）机构与人员布局情况
|
单位 |
机 构(个) |
人 员（人） | ||||||
|
2018年 |
2019年 |
2020年 |
增减 |
2018年 |
2019年 |
2020年 |
增减 | |
|
涟源沪农商村镇银行 |
2 |
2 |
2 |
0 |
33 |
42 |
49 |
7 |
（三）联系人和联系方式
|
综合管理部 |
吴丽 |
|
联系地址 |
湖南省涟源市人民中路3号（原民政局办公楼） |
|
联系电话 |
0738-4870011 |
|
传真机 |
0738-4870011 |
|
选定的信息披露方式 |
官网公布 |
|
年度报告备置地点 |
综合管理部 |
三、主要财务信息
（一）本年度主要利润指标 单位：人民币 元
|
项目 |
本年金额 |
上年金额 |
|
一、营业收入 |
20,793,033.98 |
23,385,036.47 |
|
利息净收入 |
20,846,888.70 |
23,503,419.55 |
|
利息收入 |
30,293,021.95 |
31,671,100.42 |
|
利息支出 |
9,446,133.25 |
8,167,680.87 |
|
手续费及佣金净支出 |
(262,544.77) |
(262,740.23) |
|
手续费及佣金收入 |
9,167.32 |
582.52 |
|
手续费及佣金支出 |
271,712.09 |
263,322.75 |
|
投资收益 |
- |
|
|
其他业务收入 |
- |
- |
|
资产处置收益 |
28,490.05 |
96,533.39 |
|
其他收益 |
180,200.00 |
47,823.76 |
|
二、营业支出 |
20,491,607.51 |
(2,171,504.26) |
|
税金及附加 |
100,625.52 |
96,246.76 |
|
业务及管理费 |
13,514,989.87 |
16,906,452.49 |
|
资产减值损失 |
6,870,592.12 |
(19,190,403.51) |
|
其他业务成本 |
5,400.00 |
16,200.00 |
|
三、营业利润/(亏损) |
301,426.47 |
25,556,540.73 |
|
加：营业外收入 |
763,103.45 |
173,937.37 |
|
减：营业外支出 |
83,101.44 |
378,153.32 |
|
四、利润/(亏损)总额 |
981,428.48 |
25,352,324.78 |
|
减：所得税费用 |
(2,078,307.84) |
- |
|
五、净利润/(亏损) |
3,059,736.32 |
25,352,324.78 |
|
其中：(一) 持续经营净利润 |
3,059,736.32 |
25,352,324.78 |
|
(二) 终止经营净利润 |
- |
- |
|
六、其他综合收益的税后净额 |
3,059,736.32 |
25,352,324.78 |
（二）本年主要会计指标 单位：人民币 元
|
项目 |
年末余额 |
年初余额 |
|
资产总计 |
734,074,791.67 |
757,779,108.66 |
|
负债合计 |
699,569,944.36 |
726,333,997.67 |
|
股本 |
57,283,500.00 |
57,283,500.00 |
|
未分配利润 |
(30,081,642.30) |
(33,141,378.62) |
|
股东权益合计 |
34,504,847.31 |
31,445,110.99 |
|
负债及股东权益总计 |
734,074,791.67 |
757,779,108.66 |
（三）存放同业款项 单位：人民币 元
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
存放境内同业款项 |
143,689,718.05 |
215,737,073.32 |
（四）应收利息 单位：人民币 元
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
应收存放央行利息 |
10,844.64 |
32,521.81 |
|
应收存放同业利息 |
1,137,444.70 |
3,372,339.11 |
|
应收贷款利息 |
680,843.88 |
405,185.04 |
|
应收持有至到期投资利息 |
- |
- |
|
合计 |
1,829,133.22 |
3,810,045.96 |
四、风险管理状况
（一）发放贷款和垫款构成
1、按个人和企业分布情况 单位：人民币 元
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
个人贷款和垫款 |
135,858,207.80 |
150,982,211.42 |
|
- 个人生产经营贷款 |
7,568,449.60 |
6,793,303.01 |
|
- 个人消费贷款 |
145,170,317.94 |
110,874,108.08 |
|
- 房产按揭贷款 |
135,858,207.80 |
150,982,211.42 |
|
-其他 |
0 |
0 |
|
小计 |
288,596,975.34 |
268,649,622.51 |
|
企业贷款和垫款 |
61,341,000.00 |
63,767,000.00 |
|
- 贷款 |
61,341,000.00 |
63,767,000.00 |
|
小计 |
61,341,000.00 |
63,767,000.00 |
|
贷款和垫款总额 |
349,937,975.34 |
332,416,622.51 |
|
减：贷款损失准备 |
13,776,537.92 |
13,815,427.92 |
|
其中：个别方式评估 |
8,679,929.74 |
8,164,267.76 |
|
组合方式评估 |
5,096,608.18 |
5,651,160.16 |
|
贷款和垫款账面价值 |
336,161,437.42 |
318,601,194.59 |
2、按担保方式 单位：人民币 元
|
项目 |
年末数 |
年初数 |
|
信用贷款 |
13,518,749.94 |
9,203,512.40 |
|
保证贷款 |
53,751,039.27 |
29,894,722.82 |
|
附担保物贷款 |
282,668,186.13 |
293,318,387.29 |
|
其中：抵押贷款 |
248,798,186.13 |
259,308,387.29 |
|
质押贷款 |
33,870,000.00 |
34,010,000.00 |
|
贷款和垫款总额 |
349,937,975.34 |
332,416,622.51 |
|
减：贷款损失准备 |
13,776,537.92 |
13,815,427.92 |
|
其中： 个别方式评估 |
8,679,929.74 |
8,164,267.76 |
|
组合方式评估 |
5,096,608.18 |
5,651,160.16 |
|
贷款和垫款账面价值 |
336,161,437.42 |
318,601,194.59 |
（二）支农支小业务开展情况
一是成立微小专营团队，迈出市场化转型的第一步。根据年度工作会议精神，本行于2020年年初成立了第二支微小专营团队，两支团队分组PK，每日汇报工作动态，每周通报工作业绩。截至12月末，两支团队共计发放240笔，4181万元贷款，户均余额17.42万元。
二是发动全行员工推荐小微贷款。今年与各部门（支行）负责人签订了经营目标责任书，部门（支行）负责人的绩效与本部门的任务完成情况挂钩。为确保我行2020年微小贷款业务有序开展，加快指标推进，发动全行员工共同奋战，抢占市场。相继开展两节营销、开门红活动。
五、股东管理情况
一是本行拥有董、监事席位的股东，或直接、间接、共同持有或控制商业银行2%以上股份或表决权的股东，出质商业银行股份前能够向本行董事会申请备案。在董事会审议相关备案事项时，由拟出质股东委派的董事实行回避。2020年，本行无股东质押股权的情况。本行落实监管要求限制其在本行股东大会上的表决权。
二是本行股东及其关联方、一致行动人单独或合计持有本行资本总额或股份总额百分之一以上、百分之五以下能够按照规定向监管机构报告。2020年，本行未发生股权转让情况。
三是本行董事会每年对主要股东资质情况、履行承诺事项情况、落实公司章程或协议条款情况以及遵守法律法规、监管规定情况开展评估，并及时将评估报告报送监管机构。2020年，本行第二届董事会第十五次会议审议通过2019年主要股东评估情况报告，并报告监管机构。
四是本行按规定向监管部门报告股权质押等相关信息，未直接或变相接受本行股权质押并提供授信服务。2020年，本行未发生股东所持本行被质押股权涉及冻结、拍卖等事项。
五是本行加强对股东资质的审查，对主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人信息进行核实并掌握其变动情况，就股东对商业银行经营管理的影响进行判断，依法及时、准确、完整地报告或披露相关信息。
六是本行股权结构清晰，不存在权属纠纷、针对股东股权问题投诉举报较为集中以及长期多次委托其他股东代为参加股东大会的情况。
--股权结构基本情况
单位：万股、%
|
股份类型 |
2020年末 | ||
|
户数 |
股数 |
持股比例 | |
|
1.法人股 |
7 |
4888.35 |
85.34 |
|
2.自然人股 |
34 |
840 |
14.66 |
|
其中：内部员工股 |
9 |
25 |
0.44 |
|
总股数 |
41 |
5728.35 |
100 |
--法人股东情况
本行法人股东持股4888.35万股，占总股本85.34%。
|
名称 |
持股数（万股） |
占比( |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
3278.35 |
57.2303 |
|
湖南省回春堂药业有限公司 |
390 |
6.8082 |
|
涟源市章华服饰有限公司 |
350 |
6.1100 |
|
湖南中核建设工程公司 |
300 |
5.2371 |
|
涟源市丰华煤业有限公司 |
190 |
3.3168 |
|
涟源市锦源煤业有限公司 |
190 |
3.3168 |
|
涟源市大华福利煤业有限公司 |
190 |
3.3168 |
--自然人股东情况
自然人持股840万股，占总股本的14.66%。
|
名称 |
持股数（万股） |
占比( |
|
李艳辉 |
190 |
3.3168 |
|
刘长征 |
237.5 |
4.1460 |
|
肖晓东 |
62.5 |
1.0911 |
|
吴惠 |
18 |
0.3142 |
|
谢海求 |
13 |
0.2269 |
|
李新梅 |
10 |
0.1746 |
|
曾政元 |
30 |
0.5238 |
|
廖义平 |
30 |
0.5238 |
|
李婧 |
10 |
0.1746 |
|
彭葵英 |
20 |
0.3491 |
|
申克华 |
10 |
0.1746 |
|
包建武 |
30 |
0.5237 |
|
谢丽 |
7 |
0.1222 |
|
谢延 |
5 |
0.0873 |
|
石中喜 |
30 |
0.5237 |
|
邹品礼 |
10 |
0.1746 |
|
李雄 |
2 |
0.0349 |
|
曾叶 |
2 |
0.0349 |
|
刘安林 |
4 |
0.0698 |
|
梁浩 |
2 |
0.0349 |
|
宋卫青 |
2 |
0.0349 |
|
王媛 |
2 |
0.0349 |
|
陈星 |
2 |
0.0349 |
|
陈萍 |
2 |
0.0349 |
|
彭小泳 |
2 |
0.0349 |
|
杜劼 |
2 |
0.0349 |
|
贺智龙 |
30 |
0.5237 |
|
欧阳佳望 |
5 |
0.0873 |
|
龙琢璋 |
5 |
0.0873 |
|
李芳桂 |
15 |
0.2619 |
|
谭灿辉 |
30 |
0.5237 |
|
黄博 |
8 |
0.1397 |
|
周昊济 |
10 |
0.1746 |
|
谢嫣琦 |
2 |
0.0349 |
六、关联交易情况
本行的关联方主要包括本行控股公司、控股公司直接或间接控制的其他公司、持有本行5%及以上股份的主要股东、关键管理人员(包括董事、监事和高级管理层)及与其关系密切的家庭成员，以及关键管理人员及与其关系密切的家庭成员能控制、共同控制的公司。
1、关联方关系
截至报告期末，本行按照监管规定、制度的规定，通过信息采集，认定关联自然人172人，其中本行董事会成员5人（包括董事长和行长），监事会成员1人，高级管理人员2人，部门负责人6人，团队长2人，其他关联方156人；关联法人8家，分别为上海农村商业银行股份有限公司、湖南大华新能源有限公司、湖南华欣新材料有限公司、湖南省回春堂药业有限公司、回春堂药业股份有限公司、涟源市回春堂药材种植有限公司、湖南中核建设工程公司、涟源市章华服饰有限公司，具体明细见附表2020年涟源沪农商村镇银行关联方名单。
2、关联方交易
2020年1月1日至2020年12月31日期间，本行与关联方的关联交易如下表所示：
单位：元
|
关联方名称 |
利息收入 |
利息支出 |
业务及管理费 |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
7,508,023.85 |
0 |
2,248,938.38 |
|
涟源市回春堂药材种植有限公司 |
114,415.89 |
0 |
0 |
|
湖南省回春堂药业有限公司 |
0 |
1,369.80 |
0 |
|
涟源市章华服饰有限公司 |
0 |
7.40 |
0 |
|
涟源市回春堂药材种植有限公司 |
0 |
74.90 |
0 |
3、关联交易余额
2020年1月1日至2020年12月31日期间，本行与关联方的关联交易余额如下表所示：
单位：元
|
关联方名称 |
在本行 的存款 |
存放同 业款项 |
发放 贷款 |
应付 利息 |
应收 利息 |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
0 |
61,759,359.48 |
0 |
0 |
522,719.40 |
|
涟源市回春堂药材种植有限公司 |
0 |
0 |
0 |
18.26 |
0 |
|
湖南省回春堂药业有限公司 |
24,106.07 |
0 |
0 |
0.28 |
0 |
|
涟源市章华服饰有限公司 |
2,082.72 |
0 |
0 |
0.2 |
0 |
4、关联交易管理情况
总体而言，本行关联交易管理及监督情况良好，关联交易风险可控。主要表现为：一是依据中国银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，结合本行实际，修订了本行关联交易管理办法；二是各层面均按照“办法”要求履行了相关的管理和监督职责，并根据监管要求及时向当地银监局报告本行关联交易情况。
七、法人治理情况
|
名称 |
2018年12月31日 |
2019年12月31日 |
2020年12月31日 | |||
|
持股数 |
持股 比例 |
持股数 |
持股 比例 |
持股数 |
持股 比例 | |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
2550万股 |
51.00% |
3278.35万股 |
57.23% |
3278.35万股 |
57.23% |
根据监管部门核准的章程规定，涟源沪农商村镇银行法人治理架构由董事会、监事会、股东大会和高级管理层组成。股东大会由全体股东组成，是本行的权力机构。董事会是股东大会的执行机构和经营决策机构，对股东大会负责，本行设董事会成员5名，监事会成员3名。
2020年，本行董、监事会以科学发展观为指引，按照法律法规和主管、监管部门的要求，认真执行股东大会决议，不断加强自身建设，自觉接受监事会监督，切实发挥公司治理的核心作用，从而使本行在业务规模、盈利能力、内控建设等方面取得较好成绩。
（一）合理确定年度发展目标。年初，本行根据相关要求，认真做好对经营层的授权，并与经营层签订了目标责任状，明确年度发展目标和经责任，为全年工作的顺利开展奠定了基础。
（二）认真落实监管要求，主要监管指标持续达标。2020年，本行认真对照监管要求，按相关要求报送相关资料并加强与监管部门沟通，认真研究公司治理整改方案和达标规划，力争经营管理和监管指标符合监管要求。
（三）认真组织召开“三会”，强化公司治理。
1.1股东大会
股东大会是本行最高权力机构，由全体股东组成。股东大会负责选举和更换非由职工代表担任的董事和监事，决定董事和监事的薪酬，审议批准董事会工作报告、监事会工作报告、提名案、年度财务预决算方案、利润分配方案、公司章程修订案、增加或减少注册资本方案、债券发行方案等事项。
1.2董事会
本行董事会由5名董事组成，其中，股权董事3人，执行董事2人，每届任期三年，可连选连任。董事会设董事长1名，由本行法人代表陈洪斌担任。董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，向股东大会负责并报告工作。董事会负责召集股东大会，执行股东大会决议，制定年度财务预决算方案、利润分配方案、公司章程修订案、增加或减少注册资本方案、债券发行方案，以及其他章程规定的权限。
1.3监事会
本行监事会由3名监事组成，其中职工监事2人，其他自然人股东代表监事1人，每届任期三年，可连选连任。监事会设监事长1人，监事会是本行的监督机构，向股东大会负责并报告工作。监事会依法对董事和高级管理人员、董事会和高级管理层的履职情况进行监督，检查本行的财务、风险管理和内部控制，核对董事会拟提交股东大会的财务报告、利润分配方案等财务资料。
1.4高级管理层
高级管理层是本行的执行机构，对董事会负责。本行实行董事会领导下的行长负责制，行长有权依照法律、法规和本行章程及董事会授权，组织开展经营管理活动，具体职权包括主持日常经营管理，组织实施股东大会、董事会决议，拟定年度经营计划和投资方案，拟定年度财务预算、决算方案，拟定利润分配方案和弥补亏损方案，拟定基本管理制度和具体规章等。本行高级管理层现设副行长2名、首席风险官1名。
2、会议召开情况
2.1股东大会
2020年5月21日，本行召开涟源沪农商村镇银行股份有限公司2019年度股东大会，会议审议通过审议《关于涟源沪农商村镇银行股份有限公司2019年度财务决算及2020年财务预算的报告》《关于涟源沪农商村镇银行股份有限公司2019年度亏损弥补的议案》《关于制定涟源沪农商村镇银行2020－2022年三年发展规划的议案》《关于涟源沪农商村镇银行2019年度监事履职评价的报告》《关于涟源沪农商村镇银行监事会2019年工作报告的议案》《关于涟源沪农商村镇银行董事会2019年工作报告的议案》《关于涟源沪农商村镇银行股份有限公司2019年度信息披露报告的议案》《关于修订＜涟源沪农商村镇银行股份有限公司公司章程＞的议案》《关于提名王健同志为涟源沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》。
2.2董事会
2020年，本行共召开董事会会议9次(其中董事会例会4次、临时董事会5次），审议和听取议案73项。主要落实的工作包括：一是在董事层自身建设方面，通过了各位董事履职评价；二是在制度建设方面，董事会补充、完善、修订并审议通过了各条线管理相关制度，涵盖了经营管理的方方面面；三是在内控建设方面，审议并签订了2020年董事会授权书等。董事会督促经营班子强化执行，很好的规范了本行的经营活动。
2.3监事会
2020年，本行共召开监事会例会4次，审议和听取议案28项。监事会认真履行法律、法规和本行章程赋予的监督职责，按照相关法规和章程召开监事会，开展监督评价，为本行各项业务平稳发展发挥积极作用。
（四）董事、监事和高级管理人员情况
1.董事会构成及基本情况
本行董事会由5名董事组成，其中股权董事3名，执行董事2名，独立董事0人，具体情况如下：
|
姓名 |
出生年月 |
学历 |
任职单位 |
职务 |
|
陈洪斌 |
1964年12月 |
本科 |
涟源沪农商村镇银行 |
董事长 |
|
廖洪剑 |
1968年11月 |
本科 |
涟源沪农商村镇银行 |
行长 |
|
王健 |
1970年11月 |
本科 |
上海农商银行 |
村管部副主任 |
|
黄越 |
1979年12月 |
本科 |
上海农商银行 |
闵行支行资控部经理 |
|
谭焕章 |
1969年10月 |
大专 |
涟源市章华服饰有限公司 |
董事长 |
2.监事会成员基本情况
本行监事会由3名监事组成，其中职工监事2名；股东监事1名。具体情况如下：
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姓名 |
出生年月 |
学历 |
任职单位 |
职务 |
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李艳辉 |
1974年4月 |
大专 |
湖南华欣新材料有限公司 |
财务总监 |
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彭小泳 |
1983年12月 |
本科 |
涟源沪农商村镇银行 |
风险部副经理 |
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廖花 |
1978年10月 |
本科 |
涟源沪农商村镇银行 |
第二微小团队负责人 |
3.高级管理层成员构成及其基本情况
基本情况如下：
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姓名 |
出生年月 |
学历 |
任职单位 |
职务 |
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刘查生 |
1968年11月 |
本科 |
涟源沪农商村镇银行 |
董事 |
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刘永泉 |
1968年8月 |
本科 |
涟源沪农商村镇银行 |
副行长 |
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刘小青 |
1968年6月 |
大专 |
涟源沪农商村镇银行 |
首席风险官 |
（五）董、监事履职情况
董事长陈洪斌，现场参会9次，董事长陈洪斌2020年全年在本行上班；张亮1-8月由主发起行派驻本行担任董事，视频参会5次；王健9-12月由主发起行派驻本行担任董事，电话参会4次；黄越由主发起行派驻本行担任董事，视频参会9次；谭焕章由涟源市章华服饰有限公司派驻本行担任董事，现场参会9次。
监事长李艳辉，现场参会4次；职工监事彭小泳，现场参会4次；职工监事廖花，现场参会4次；两位职工监事2020年全年在本行上班。
（六）员工的基本情况
2020年末全行员工总人数49人，正式员工46人，占比93.9%；劳务派遣员工3人，占比6.1%；本科学历36人，占比73.5%；大专及以下学历13人，占比26.5%；从业5年及以下30人，占比61.1%；从业6-10年 10人，占比20.5%；从业 11-20 年4人，占比8.2%；从业 20 年以上 5 人，占比10.2%；总经理级 2 人，占比4.1%；副总经理级3人，占比6.1%；一般员工37人，占比75.5%。
(七）机构设置情况
报告期末,本行共有两个营业网点，并设置综合管理部、合规部、风险管理部、市场部、营业部、第一微小贷款专营团队、第二微小贷款专营团队。
（八）高管薪酬信息
我行董事长由主发起行外派，直接由主发起行发放薪酬。2020年我行共向3位董事及高管发放考核绩效44.45万元、固度薪酬66.13万元。根据《涟源沪农商村镇银行薪酬延期支付管理办法》的要求，行长、副行长、首席风险官按绩效薪酬的50%延期支付，中层管理人员、市场部和风险部全体成员、财务人员按40%进行延期支付，延期支付期限3年。2020年度，我行实际计提延期支付金额合计72.7万元，其中班子成员22.33万元、其它重要岗位员工50.37万元。
（九）年度重大事项
1、重大诉讼、仲裁事项
截至2020年12月31日，本银行无作为被告的重大诉讼事项。
2、重大投资事项
2020年本行无其他重大收购及出售资产、吸收合并事项。
3、本行董事及高管人员接受处罚情况
2020年本行无处罚。
4、本行董事、监事及高管人员变动情况
2020年，更换一名董事，一名首席风险官。
八、主要风险处置
（一）风险概述
本行从事的银行相关金融业务使本行面临各种类型的风险。本行通过持续的风险识别、评估、监控各类风险。目前本行业务经营中主要面临市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险。
（二）市场风险
本行自开业以来尚无外币业务发生，因此无需披露汇率风险。本行市场风险主要包括利率风险。利率风险主要源自于本行资产负债利率重定价期限错配及市场利率变动，亦产生于中国人民银行利率政策调整。本行通过缺口分析，对全行利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施监控，修订贷款合同中的利率重设条款等对利率风险进行管理。
（三）信用风险
信用风险是指因借款人或交易对手未能或不愿意履行偿债义务而引致损失的风险。本行信用风险主要来源于信贷业务、资金业务。
本行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》及中国银行业监督管理委员会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。
本行客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请业务的信用风险。本行根据授信审批权限，实行分级审批制度。在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额。本行客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，本行主要通过催收、重组、执行处置抵质押物或向担保方追索、诉讼或仲裁等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本银行遭受的信用风险损失程度。
对资金业务，本行通过谨慎选择同业等方式，对资金业务的信用风险进行管理。
（四）流动性风险
流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本行流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。本行对流动性风险实施集中管理，对日常流动性风险进行监控。在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：
1、保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；
2、设置一定的参数和限额监控及管理全行流动性头寸，对全行流动资金集中管理，统一运用；
3、保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、保证良好的市场融资能力；
4、建立流动性预警机制和应急预案。
九、履行社会责任
（一）普惠金融方面
本行自开业以来，一直坚持“服务三农、支持小微”的经营理念，充分发挥自身管理半径小、决策路径短、服务效率高等特殊优势，依托“深耕三农，拓展小微信贷”的指导思想，以做小、做散、做熟为工作方向，充分发挥贴近市场、决策链短、机制灵活的优势，制定适宜的贷款政策，开发适销对路的信贷产品，不断创新信贷产品如“随薪贷”、“惠众贷”、“家庭贷”，采取灵活的定价方式，满足当地广大农民、个体私营企业主和中小企业的信贷需求。
（二）消费者权益保护工作方面
本行建立了《涟源沪农商村镇银行消费者权益保护管理办法》、《涟源沪农商村镇银行消费者权益保护工作委员会工作规则》、《涟源沪农商村镇银行消费者权益保护工作考核评价管理办法》、《涟源沪农商村镇银行消费者权益保护工作审计暂行规定》、《涟源沪农商村镇银行消费者权益保护工作考核评价管理暂行办法》等制度，在工作中严格按照相关制度要求来执行消费者权益保护工作。
2020年，消费者权益保护工作委员会共计召开两次会议，于5月21日召开第一次会议，审议通过了《关于2019年消费者权益保护工作总结暨2020年工作规划的议案》；于10月15日召开第二次会议，审议通过了《关于调整涟源沪农商村镇银行金融消费者权益保护工作领导小组成员的议案》。
本行在各营业网点大厅均摆放《银行业消费者权益保护知识读本》等消费者权益保护宣传资料，方便客户取阅。做好3·15“金融消费者权益日”活动、“金融知识普及月”活动，积极组织各营业网点开展宣传，充分利用网点LED电子显示屏等渠道开展客户宣传。同时，通过设立户外宣传台、走进社区等形式扩大防范风险知识普及范围。
（三）扶贫工作方面
自全市开展精准扶贫工作以来，本行领导高度重视、积极响应，准确把握精准扶贫行动的核心内容和总体要求，深入学习贯彻党的十八届五中、六中全会精神和十九大报告精神，认真落实省、市精准扶贫会议精神，我行主管领导多次和驻村队员一道进组入户，为建档立卡户问诊把脉，多方争取支持，寻求脱贫门路。
一是积极参加市委市政府组织的扶贫工作会议及培训。自开展脱贫攻坚工作以来，市委市政府高度重视，多次组织各单位开展脱贫攻坚工作会议及扶贫工作培训，我行一把手亲自参加脱贫攻坚工作会议，并在全行传达脱贫攻坚工作的会议精神，扶贫工作队员积极参加培训，不断提升扶贫工作业务技能。
二是派专人驻村开展扶贫工作。本行领导高度重视，召开专题会议研究我行驻村帮扶工作，派驻一名党员专职驻守扶贫村，坚持“一户一策”、“一户一档”，实时掌握贫困户信息，涟源市金石镇河联村11户35口扶贫对象在我行共同努力下稳定脱贫，成效显著。
三是积极落实扶贫资金，助力脱贫攻坚工作。一是按照文件要求，积极落实扶贫资金2.6万元。二是大力支持消费脱贫，在走访帮扶对象过程，帮忙销售农户家里的土特产，完成消费扶贫2.2万元。
（四）疫情防控工作方面
2020年，新型冠状病毒肺炎疫情，牵动着全国人民的心。面对疫情，我行高度重视，贯彻落实地方政府以及上级监管部门要求，第一时间成立疫情防控领导小组，有组织、有计划、有针对性的开展疫情防控工作。一方面采取全方位措施确保员工和客户的生命安全，另一方面，切实做好疫情期间金融服务工作，充分发挥银行业的支撑保障作用。
疫情期间我行开通金融服务绿色通道，及时处理结算需求及其他金融服务需求，确保防疫资金划拨到位，另一方面，对受疫情影响，存在资金困难的客户，在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整信贷还款安排，合理延长还款期限，为广大客户复工复产提供强有力的金融支持！
十、总体评价
综上所述，2020年本行客户群体不断壮大，业务经营稳步发展，风险管控需要持续强化，员工队伍素质和服务水平进一步提升。
2021年，本行将继续围绕“做小做散”的工作思路；以大力发展业务规模，不断调整业务结构为主线；以加强营销队伍建设为重点，坚持村镇银行市场定位，全面实现本行提质增效的核心目标。
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